안녕하세요, 요즘 목돈 마련을 고민하는 청년들이 많으실 텐데요. 정부에서 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 '청년도약계좌'라는 제도를 운영하고 있다는 것, 알고 계셨나요? 이번 글에서는 청년도약계좌의 가입 조건, 혜택, 신청 방법 등을 자세히 살펴보겠습니다.
청년도약계좌란 무엇인가요?
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들이 매월 최대 70만 원씩 5년간 납입하여 목돈을 마련할 수 있도록 지원하는 금융 상품입니다. 이 계좌의 가장 큰 특징은 정부의 기여금 지원과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 즉, 청년들이 일정 금액을 저축하면 정부가 추가로 금액을 지원해 주고, 발생하는 이자소득에 대해 세금 혜택을 제공하는 것이죠.
제가 직접 조카에게 청년도약계좌를 추천해주었는데, 1년 만에 벌써 1천만 원 가까이 모았다고 하더라고요. 소득에 따라 정부 지원금까지 받으니 일반 예금보다 훨씬 효율적으로 돈을 모을 수 있었다고 합니다.
청년도약계좌의 가입 조건은 어떻게 되나요?
이 계좌에 가입하려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 첫째, 만 19세부터 34세까지의 청년이어야 합니다. 둘째, 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이어야 합니다. 이는 종합소득금액으로는 6,300만 원 이하에 해당합니다. 셋째, 가구원 수에 따른 기준 중위소득의 250% 이하이어야 합니다.
예를 들어, 1인 가구의 경우 연 소득 62,336,760원 이하, 2인 가구는 103,684,650원 이하, 3인 가구는 133,044,480원 이하 등이 해당됩니다. 많은 분들이 중위소득 기준을 잘 모르시는데, 여기서 중위소득이란 전체 가구를 소득 순으로 나열했을 때 정확히 가운데에 있는 가구의 소득을 의미합니다. 이 기준의 250%라는 것은 꽤 넓은 범위를 포함하므로, 생각보다 많은 청년들이 가입 자격이 있습니다.
청년도약계좌의 신청 기간은 언제인가요?
2025년 4월 신청 기간은 3월 18일부터 4월 5일까지입니다. 매달 신청 기간이 정해져 있으니, 이 기간을 놓치시면 다음 달을 기다려야 합니다. 특히 인기가 많아 조기 마감되는 경우도 있으니, 관심 있는 분들은 일정을 꼭 확인하시고 서둘러 신청하시는 것이 좋습니다.
청년도약계좌는 어떻게 신청하나요?
신청 방법은 매우 간단합니다. 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, iM뱅크 등 주요 은행의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다. 각 은행의 앱에서 청년도약계좌 상품을 찾아 신청 절차를 따라 진행하시면 됩니다.
저의 아들이 직접 신한은행 앱으로 신청해봤는데, 5분도 안 걸려 완료할 수 있었습니다. 신분증과 소득 증빙 서류만 준비하시면 되니 생각보다 훨씬 간편합니다.
청년도약계좌의 혜택은 무엇인가요?
청년도약계좌의 가장 큰 혜택은 정부의 기여금 지원과 이자소득 비과세입니다. 정부 기여금은 개인 소득에 따라 차등 지급되며, 구체적으로는 다음과 같습니다.
- 총급여 2,400만 원 이하: 최대 월 3.3만 원
- 총급여 3,600만 원 이하: 최대 월 2.9만 원
- 총급여 4,800만 원 이하: 최대 월 2.5만 원
- 총급여 6,000만 원 이하: 최대 월 2.1만 원
만약 소득이 2,400만 원 이하이고 매월 70만 원을 꾸준히 납입한다면, 5년 후에는 본인 납입금 4,200만 원에 정부 기여금 60만 원, 그리고 이자까지 더해져 상당한 목돈을 마련할 수 있게 됩니다.
중도 해지 시에는 어떻게 되나요?
5년 만기인 청년도약계좌를 3년 이상 유지한 후 중도 해지할 경우, 비과세 혜택은 유지되지만 정부 기여금은 60%만 받을 수 있습니다. 3년 미만 유지 시에는 정부 기여금을 전혀 받을 수 없으니 주의하세요.
특히, 혼인이나 출산 등의 특별한 사유로 중도 해지할 경우에는 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있도록 제도가 개선되었습니다. 이는 청년들의 생애주기에 맞춘 유연한 정책 변화로, 많은 청년들에게 도움이 될 것입니다.
신용 점수와 부분 인출은 어떻게 되나요?
많은 분들이 궁금해하시는 부분인데요, 청년도약계좌는 2년 이상 유지하고 800만 원 이상 넣게 되면 신용점수 5~10점 올려주는 혜택이 있습니다.
부분 인출은 2년 지났다면 총 불입액의 40%까지는 부분인출이 가능하니다. 꼭 필요한 상항이 되었을 때 사용할 수 있어서 안심이 될 거 같네요.
은행별 금리는 어떻게 되나요?
은행별로 기본 금리와 우대 금리가 다르게 적용됩니다. 2025년 3월 기준으로, 주요 은행의 금리를 비교해 보면 다음과 같습니다.
| 은행명 | 기본금리 (3년 고정) % | 소득 우대금리 % | 은행별 우대금리 % | 적금납부촉진 가산금리 % |
| 농협 | 4.5 | 0.5 | 1 | 0.9 |
| 신한 | 4.5 | 0.5 | 1 | 1 |
| 우리 | 4.5 | 0.5 | 1 | 1 |
| 하나 | 4.5 | 0.5 | 1 | 1 |
| 기업 | 4.5 | 0.5 | 1 | 0.6 |
| 국민 | 4.5 | 0.5 | 1 | 1.25 |
| 대구 | 4 | 0.5 | 1.5 | 1 |
| 부산 | 4 | 0.5 | 1.5 | 1 |
| 광주 | 3.8 | 0.5 | 1.7 | 1.2 |
| 전북 | 3.8 | 0.5 | 1.7 | 1.3 |
| 경남 | 4 | 0.5 | 1.5 | 1.2 |
각 은행의 우대 금리 조건은 다를 수 있으므로, 가입 전에 자세히 확인하시는 것이 좋습니다. 예를 들어, 급여 이체나 카드 사용 실적 등에 따라 우대 금리가 적용되는 경우가 많습니다.
정리하면서....
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위한 유용한 제도입니다. 지금까지 살펴본 내용을 종합해보면, 소득 조건을 충족하는 19-34세 청년이라면 매우 매력적인 금융 상품이라고 할 수 있습니다. 정부 기여금과 비과세 혜택을 통해 일반 예금보다 훨씬 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문입니다.
특히 막 사회생활을 시작한 청년들에게는 규칙적인 저축 습관을 기르고 목돈을 마련할 수 있는 좋은 기회가 될 것입니다. 지금 당장은 매월 70만 원이 부담스럽더라도, 가능한 범위 내에서 시작해 보는 것을 추천드립니다. 미래의 나에게 보내는 가장 확실한 투자가 될 테니까요.
가입 조건과 혜택을 잘 확인하시고, 본인에게 맞는 은행을 선택하여 미래를 위한 든든한 자산을 마련하시기 바랍니다. 궁금한 사항이 있으시면 각 은행의 고객센터나 금융감독원의 FAQ를 참고하시면 도움이 될 거 같습니다.